Pożyczka a kredyt

Niestety ale spotykam się z sytuacją, że coraz więcej osób nie zdaje sobie nawet sprawy czym się różni kredyt od pożyczki. Jest kilka fundamentalnych różnic:

• Przedmiotem kredytu są tylko i wyłącznie pieniądze (tylko w bezgotówkowej formie). W przypadku pożyczki są to pieniądze (w formie gotówkowej lub bezgotówkowej) i wszelkiego rodzaju przedmioty. 

• Bank udzielając kredytu pobiera określoną prowizję oraz procent. Wyjątkiem jest kredyt rolniczy, który jest z reguły bardzo nisko oprocentowany. Pożyczka rolnicza z reguły jest w odpowiedni sposób zabezpieczona. Jednak, pożyczka, sama w sobie może być udzielona nie odpłatnie. 

• Kredyt uregulowany jest przepisami prawa bankowego i udzielać go mogą jedynie banki. Pożyczka, np. pożyczki pod zastaw nieruchomości jest regulowana przez prawo cywilne. Stąd pożyczkodawcą może być praktycznie każdy. Od osoby fizycznej po instytucję. Warunkiem jest posiadanie odpowiednich środków finansowych, które zostaną uaktywnione po zawarciu stosownej umowy.

• Jeśli chodzi o samo zawarcie umowy, w przypadku kredytu jest ona niezbędna. Natomiast umowa pożyczki może być zawarta w dowolnej formie do wartości 500zł. Powyżej tej kwoty, wymagana jest forma pisemna (często jako materiał dowodowy).

Mam nadzieję, że to krótkie objaśnienie wyjaśni nieco oba terminy

Zapraszam również tu: http://www.alfa-investment.pl

Pożyczki pod zastaw

Pożyczki pod zastaw nieruchomości stają się coraz bardziej popularna, pomimo sporej dozy ryzyka. Dzieje się tak, ponieważ pomimo licznych form dofinansowywania rolnictwa, między innymi przez Unię Europejską, są one w praktyce nie dostępne dla wielu rolników. Aby wziąć dofinansowanie, zazwyczaj trzeba mieć kapitał, który podlega inwestycji a następnie jest zwracany. Dopiero po podjęciu określonej decyzji. Dopiero gdy kapitał jest już w ruchu. Rolnik, który takiego kapitału nie posiada staje się tylko biernym obserwatorem. Nie uzyska dofinansowania ze środków unijnych, ponieważ nie jest w stanie wyłożyć z własnej kieszeni 300 tys. zł. na nowy ciągnik. A w przypadku, gdy dysponuje niewielkim areałem, nie będzie w stanie, jednostkowo, zainwestować nawet kilkudziesięciu tys. zł.

Właśnie w takich sytuacjach pojawiają się firmy oferujące pożyczki rolnicze i kredyty pod zastaw gruntów rolnych. Instytucje te przede wszystkim są w stanie zagwarantować nam pożyczkę czy kredyt na czas. Bez zbędnych formalności i długiego, często sięgającego nawet kilku miesięcy, czekania na akceptację wniosku kredytowego. Jednak należy liczyć się z wyższym oprocentowaniem takiej pożyczki bądź kredytu. Dlatego, decyzja o ewentualnym awarciu umowy musi być dobrze przemyślana.

Kredyty i pożyczki pod zastaw ziemi rolnej

Kredyty pod zastaw ziemi rolnej oraz pożyczki pod zastaw nieruchomości są kuszącą ofertą produktową, jednak należy pamiętać, że ten sposób finansowania wiążę się z dużym ryzykiem. Sam rolnik, dysponując sezonowym zyskiem, musi w taki sposób wynegocjować warunki spłat, aby były adekwatne do sezonowych przychodów. Powinniśmy również wziąć pod uwagę opóźnienie jakie może powstać podczas uzyskiwania środków finansowych z punktów skupu surowców rolniczych. Opóźnienie w uzyskaniu przychodu rzutuje bezpośrednio na opóźnienie w spłacie rat kredytu, bądź pożyczki. W tym wypadku, rolnik, nie może pozwolić sobie na odsetki. Wszystko sprowadza się tak na prawdę, do twardego negocjowania warunków umowy produktowej. Miałem okazję rozmawiać z rolnikami, którzy z tego typu produktów finansowych są  zadowoleni. Jednak muszę dodać, że byli oni pewni swojego zysku w nadchodzącym czasie. To nie pozostaje bez znaczenia. Każdy rolnik zdaje sobie sprawę, co tak na prawdę oznacza kredyt pod zastaw ziemi.

Leasing dla rolników

Czy ktoś z czytających korzystał z formy finansowania jaką jest leasing dla rolnika? W mojej miejscowości nie ma niestety ani jednej osoby, która by użytkowała w ten sposób jakiś sprzęt rolniczy. Mowa to głównie o nowych ciągnikach. Natomiast na uczelni (SGGW) poznałem młodego rolnika, który korzysta z tej formy finansowania i jest zadowolony. Przede wszystkim podoba mu się to, że można wynegocjować na prawdę dobre warunki na użytkowanie sprzętu. Pytałem, jak zapatruje się na kredyty rolnicze oraz pożyczki pod zastaw nieruchomości. Nie wybrał tej formy finansowania, ponieważ odczuwał zbyt duże ryzyko, związane ze spłatą zaciągniętych zobowiązań. Jak widać, dalej funkcjonują obawy związane z zaciąganiem kredytów i pożyczek. Niestety rolnictwo jest gałęzią produkcji, która przynosi sezonowy zysk. A od samego zysku, którego przewidzieć nie można, zależy tak wiele czynników, że trudno jest pozwolić sobie na tak duże ryzyko.

Produkty finanowe dla rolników (cd)

W poprzednim wpisie zapomniałem zwrócić uwagę na produkt, jakim jest leasing dla rolnika. Zauważyłem w prasie branżowej, że coraz więcej rolników korzysta własnie z takiego systemu pozyskiwania maszyn rolniczych. Największą zaletą tego systemu jest relatywnie niewielkie zaangażowanie własnych środków finansowych. Warto nadmienić, że obecnie, nowoczesne ciągniki rolnicze kosztują od 150 do nawet 500 tys. zł. Aby pozyskać taką maszynę trzeba wziąć kredyty o dużej wysokości. Jeżeli plantator dysponuje dużą ilością upraw (np. >100 ha), a co za tym idzie, posiada w obrocie bardzo duże środki finansowe, kupno takiego ciągnika nie stanowi większego problemu. Problem pojawia się w przypadku rolników posiadających niewielki areał. Np. około 30ha. Wówczas kupno takiego ciągnika jest zwyczajnie nieopłacalne. Wyjściem z sytuacji może być pożyczki pod zastaw nieruchomości lub kredyt rolniczy. Jednak rolnicy wolą dalej eksploatować stare maszyny, zazwyczaj Ursusy, bądź w przypadku kupna większego ciągnika, kupują starą (czasem 20-30 letnią) maszynę i ją po prostu remontują. Zwrot takiej inwestycji następuję bardzo szybko a sami rolnicy czują się bezpieczniej. Ponieważ konstrukcja maszyny nie jest oparta o elektronikę a prostą mechanikę, którą każdy doświadczony rolnik jest w stanie naprawić sam.

Produkty fnansowe dla rolników

Coraz większą popularność zyskują instytucje finansowe zajmujące się pozyskiwaniem środków finansowych dla rolników oraz oferujących produkty finansowe właśnie dla rolników. Są to głównie pożyczki pod zastaw nieruchomości, kredyty pod zastaw nieruchomości rolniczych oraz wszelkiego rodzaju pożyczki, również pod zastaw. Np. pożyczki pod zastaw ziemi rolnej czy pożyczki pod zastaw nieruchomości. Oczywiście w grę wchodzą standardowe produkty finansowe z określonym procentem. Niestety, często jest on wysoki. Korzystać z takich usług mogą plantatorzy, którzy chcą dalej rozwijać swoje gospodarstwo lub po prostu borykają się z przejściowymi problemami finansowymi.
Jako rolnik, nie korzystałem wcześniej z usług takich instytucji. Natomiast mogę śmiało stwierdzić, że są one konkurencyjne wobec banków. Jednak, moim zdaniem, nigdy nie będą konkurencyjne wobec kredytów preferencyjnych czy form finansowania opartych na środkach z Unii Europejskiej. Należy tutaj zaznaczyć, że fundusze unijne często działają na zasadzie zwrotu środków, zaangażowanych w jakiś konkretny cel. Np. zakup nowych maszyn rolniczych, ciągników, czy po prostu zakup ziemi rolnej. Instytucje, których dotyczy ten wpis, oferują środki finansowe na zrealizowanie pierwszego etapu inwestycji. Czyli pozyskanie środków. Wówczas, po kupnie nieruchomości, bądź ruchomości możemy ubiegać się o zwrot środków z programów takich jak na przykład PROW.