Biura rachunkowe.

Moja siostra pracuje w biurze rachunkowym i czasem sobie rozmawiamy na temat jej pracy. Ostatnio doszliśmy do wniosku, że ludzie niestety nie przywiązują wagi do wyboru biura księgowego. Dopiero po kilku tygodniach zmieniają biuro na inne, ze względu na bliżej nieokreślone problemy. Dziwi mnie trochę, że większość z nas, włącznie ze mną, kupując samochód czy cokolwiek innego, np. nowy smartphone, szuka jak najwięcej informacji na jego temat oraz jak najwięcej opinii. Kupując auto, najlepiej wzięlibyśmy ze sobą kilku specjalistów, aby to auto przed kupnem sprawdzili. Sprawdzenia, tylko przez innych specjalistów, wymaga biuro rachunkowe Grodzisk Mazowiecki to miasto, w którym jest zaledwie kilka biur rachunkowych. Jednak nie spotkałem się z negatywnymi opiniami o którymkolwiek z nich. Wpisując w google: księgowość Grodzisk Mazowiecki znajdziemy wszystkie z nich.

Zadziwiające jest to, że w ogóle nie przywiązujemy wagi do jakości usług biura księgowego. Ogranicza się to zazwyczaj do konfliktu między cenami poszczególnych biur. Zazwyczaj wyobrażamy sobie, że praca księgowego polega na uzupełnianiu kilku formularzy wg. ustalonego klucza i nie doprowadzi to do żadnych problemów. Jednak z jakością usług jest różnie. Znam osobiście osobę, która po skorzystaniu z usług biura księgowego, musiała osobiście udać się do urzędu skarbowego i korygować deklarację.

Od biura księgowego powinniśmy oczekiwać przede wszystkim jasnych i przejrzystych informacji dotyczących wszelkich zmian w przepisach oraz dotyczących informacji o sytuacji podatkowej przedsiębiorstwa. Niezmiernie ważną rzeczą jest oczywiście posiadanie uprawnień do prowadzenia działalności księgowej. Posiadanie takich umiejętności potwierdzają certyfikaty oraz licencje. Tylko taka osoba może prowadzić księgi podatkowe. Oczywiście taka osoba musi również wzbudzać zaufanie. Nie chcielibyśmy, aby ktokolwiek miał wgląd w nasze podatki Grodzisk Mazowiecki przynajmniej oferuje porządne usługi księgowe. Znajomy korzysta z biura w Warszawie i jest trochę zawiedziony. 

Zapraszam również tutaj.

Odzyskiwanie długów

Jak zabezpieczyć się na wypadek uchylania się dłużnika od spłaty należności? Jak odzyskać dług? Cóż, najważniejsze co powinniśmy zrobić, to podpisać umowę. Jeżeli zawrzemy umowę ustną, trudno będzie nam wyegzekwować spłatę długu. Wyjątek zachodzi, gdy mamy świadków, którzy zgodzą się w sądzie zeznawać. Ponieważ, jeżeli dłużnik uchyla się od spłaty zaciągniętych zobowiązań, musimy liczyć się z tym, że ostatecznie, będziemy musieli skierować sprawę na drogę sądową. Zgodnie z artykułem 720 § 2 Kod. Cywil. umowa, której wartość przekracza 500 zł powinna zostać sporządzona w formie pisemnej. Aby, ewentualnie potwierdzić to, że została zawarta oraz w celu dostarczenia materiału dowodowego do sądu.

Oczywiście, jeśli umowa została zawarta w formie ustnej, istnieje możliwość odzyskania długu. Dowodem w sprawie mogą być przelewy bankowe, czy przekazy pocztowe, świadczące o wpłacie pieniędzy na określone konto. Tym bardziej, że sądy dopuszczają przesłuchanie stron i świadków, niezależnie od zgody strony przeciwnej. Jeżeli osoba zgodzi się na napisanie oświadczenia kiedy została zaciągnięta pożyczka oraz do kiedy miała zostać spłacona, możemy ubiegać się o naliczenie odsetek. Oczywiście o ile minęło trochę czasu od zaciągnięcia pożyczki.

Jednak trzeba pamiętać, że nawet w obliczu takiej sytuacji, kiedy mam świadków bądź potwierdzenia nadania przelewu, musimy liczyć się z tym, że sąd nie da wiary tym dowodom lub nie da wiary świadkom. Idealną sytuacją byłaby taka, gdyby pozwany przyznał się w sądzie, że zawarł taką umowę i się z niej nie wywiązał. Odzyskiwanie naleznosci w takich sytuacjach byłoby bardzo proste. Jednak nie zawsze się to udaje.

Odzyskiwanie dlugow to czasochłonny proces i wymagający naprawdę solidnych nerwów. Warto zabezpieczyć się na przyszłość tworząc umowy pisemne, najlepiej w obecności świadków. Nigdy, nie pożyczać w oparciu o umowę ustną. Nawet, jeśli to nasz bliski znajomy.

Odzyskiwanie długów.

Każdy z nas spotkał się z sytuacją, kiedy osoba, której pożyczyliśmy pieniądze, nie chce nam tych pieniędzy oddać. Odzyskiwanie dlugow stawało się wówczas bardzo kłopotliwe. Jeśli została spisana umowa, to nie grozi nam nic strasznego. Zawsze możemy dług odsprzedać firmie windykacyjnej. Jednak co zrobić, jeżeli taka umowa spisana nie została? Oczywiście, trzeba pamiętać, że zawarcie „umowy ustnej”, ma taką samą wartość, jak umowa pisemna. Zdarzają się jednak sytuację, kiedy i to staje się problemem. Gdy zdarzenie ma miejsce w Polsce, wiemy co robić i jak robić. A nawet jeśli nie wiemy, to znajdzie się ktoś, kto nam to wyjaśni.

Co jednak zrobić, gdy sytuacja ma miejsce nie w naszym kraju. Na przykład w UK? Nie znamy tamtejszego prawa, a jeśli nawet je znamy, może się okazać, że nie znamy języka angielskiego w wystarczającym stopniu. W takich sytuacjach przychodzi poradnik, „Jak odzyskac dlug”. Zawarte są tam informację dotyczące odzyskiwania długów w UK. Przede wszystkim, dowiemy się z niego, jak co robić i jak. W większości przypadków, tak jak w Polsce, wystarczy napisać przedsądowe wezwanie do zapłaty. Jednak, zdarzają się sytuację, kiedy nawet to nie pomaga. Kolejnym krokiem będzie, po prostu pójście do sądu. Z poradnika dowiemy się jakie podjąć działania, aby doprowadzić do pozytywnego zakończenia naszej sprawy. Odzyskiwanie naleznosci jest wbrew pozorom łatwe i da się to skutecznie przeprowadzić.

Biura rachunkowe

Biura rachunkowe to instytucje, które wspomagają przedsiębiorców w rozliczaniu kosztów i przychodów prowadzenia działalności gospodarczej. Wybór dobrego biura księgowego, jest niestety dosyć skomplikowany. Nakłada się na niego szereg czynników, które decydują o jego atrakcyjności oraz o kompetencjach, odwołujących się do biznesu jaki prowadzimy. Każdego, nowego przedsiębiorcę kusi samodzielne prowadzenie i rozliczanie swoich finansów, również podatków. Jednak im dłużej to trwa tym bardziej zdajemy sobie sprawę, ze na dłuższą metę są to działania, które po prostu nie mają sensu. Doba trwa niestety tylko 24h, w związku z tym, zwyczajnie nie starczy nam czasu na prowadzenie księgowości, jeśli będziemy chcieli w miarę efektywnie prowadzić nasz biznes.

Korzystanie z usług biura księgowego jest niestety koniecznością. Fizyczną niemożliwością jest zajmowanie się rozliczeniami firmy oraz jej efektywnym prowadzeniem. Każdy doświadczony przedsiębiorca to rozumie i zdaje sobie sprawę, że bez pomocy biura, jego firma by po prostu sobie nie poradziła. A w zasadzie on, nie poradziłby sobie z prowadzeniem tej firmy. Oczywiście możemy zatrudnić kolejną osobę do prowadzenia ksiąg przychodów i rozchodów w naszej firmie. Jednak wówczas okaże się, że koszty utrzymania kolejnego pracownika, są  wiele większe, niż korzystanie z usług biura księgowego. Średnio, trzeba przyjąć, że abonament w wysokości około 350zł, wystarczy na rozliczanie około 50 faktur. Za każdą kolejną fakturę dopłacamy np. złotówkę. Wszystko zależy oczywiście od konkretnego biura księgowego oraz od regionu Polski. Nie zależy od specyfiki biznesu, chociaż konkretne biuro może mieć ustalone ceny na kategorie biznesu.

Po więcej informacji zapraszam tutaj: http://www.alfa-investment.pl

Inwestowanie w nieruchomości (CD)

Inwestowanie w nieruchomości nie jest niestety prostą sprawą. Sama inwestycja jest dosyć wysoka i w zasadzie odstrasza wszystkich, potencjalnych chętnych. Wiele osób nie ma żadnej wiedzy w tej materii, jednak sam fakt, że trzeba inwestować duże środki pieniężne, sprawia, że te osoby dają sobie spokój z wszelkimi działaniami w tym kierunku.

Rynek nieruchomości jest bardzo zmienny. Można przewidywać jakie będą ceny w przyszłości, jednak w dużej mierze, jest to tak naprawdę wróżenie z fusów. Jest jednak jedna pewna przesłanka, świadcząca o tym, że w przyszłości, w ciągu jednego pokolenia, ceny będą spadać. A w przypadku dwóch pokoleń mogą być cieniem tych cen, które obserwujemy na rynku obecnie. Dlaczego? Powód jest niestety bardzo prosty i nosi nazwę: Demografia. Demografia jest nieubłagalna i jasno wskazuje, że dzieci rodzi się coraz mniej. Badania głównego urzędu statycznego wskazują, że najwyższą liczbę ludności Polska ma już za sobą. W 2007 roku, wynosiła ona ponad 38 milionów. Obecnie, systematycznie maleje, by w roku 2035 osiągnąć około 34 milionów. Z kolei w 2060 ma ona osiągnąć nawet mniej niż 30 milionów. Warto również zauważyć, że coraz więcej Polaków opuszcza kraj, celem udania się za granice i znalezienia lepszej pracy. Generalnie, lepszych warunków życia, ponieważ w Polsce są one po prostu mało atrakcyjne.

W związku z powyższym, ceny nieruchomości, będą systematycznie spadać. Trudno przewidzieć jakąś osiągną wartość, jednak biorąc pod uwagę kredyty na 30-40 lat, lepiej się zastanowić. Może się okazać, że zanim spłacimy nasze mieszkanie lub dom, jego cena się zdewaluuje. A przecież płacimy nie tylko za wartość mieszkania, ale też za kredyt. Wówczas tracimy i na kredycie i na mieszkaniu. Jeżeli zaraz po zakupie wynajmiemy je, celem spłaty, może się okazać, że wynajem takiego samego mieszkania jest o 30% tańszy niż byśmy sądzili. Z kolei 30% niższa cena sprawi, że będziemy zmuszeni dopłacać do kredytu mieszkaniowego.

Zapraszam również tutaj.

Kredyty dla rolników

Kredyty pod zastaw ziemi są coraz bardziej popularne wśród rolników, którzy chcą gwałtownie rozwijać swoje gospodarstwa i podejmować ryzyko inwestycyjne. Wynika to z edukacji ekonomiczno-finansowej plantatorów, którzy od momentu wstąpienia Polski do Unii Europejskiej musieli stawić czoła ogromnej biurokracji i wszelkich papierkowych przeszkód. A tych, niestety, pojawia się coraz więcej. W dzisiejszym systemie biurokratycznym trudno uzyskać dofinansowanie ze środków Unijnych czy z rodzimego PROW (Program rozwoju obszarów wiejskich). Dlatego właśnie, tego typu kredyty rolnicze stają się bardzo popularne i mają coraz większy sens w przypadku gospodarstw o średniej i mniejszej powierzchni. O większych gospodarstwach nie ma co wspominać, ponieważ dysponują one kapitałem niwelującym wszelkie ryzyko inwestycje. Oczywiście w granicach rozsądku. Nadal wielu rolników potrafi się przeliczyć i zwyczajnie przeinwestować. W grę może wchodzić jeszcze pożyczka pod zastaw nieruchomości. A te mogą być udzielane nawet pod zastaw nieruchomości. PROW wiążę się niestety z ryzykiem, ponieważ nie wiemy, czy w ogóle uda nam się go uzyskać. A aby do niego w ogóle przystąpić, trzeba najpierw dokonać zakupu maszyn, które później będą finansowane. Dlatego często można usłyszeć, że środki unijne są, ale tak na prawdę ich nie ma. To znaczy, są dostępne dla dużych przedsiębiorców rolnych, jednak nie dla małych i średnich. Ci nie maja kapitału, który zniwelowałby poniesione ryzyko.

Inwestowanie w nieruchomości.

Coraz częściej zaczynamy inwestować w nieruchomości. Jak przyznają eksperci, nasza świadomość finansowa i gospodarcza rośnie. Nieruchomości są obecnie najpewniejszym sposobem inwestowania. Przedsiębiorcy, zaraz po Drugiej Wojnie Światowej mawiali: „O ile nie będzie wojny, to nieruchomości są najpewniejsze”. Toruń jest chyba obecnie najpopularniejszym miastem, jeśli chodzi o sprzedaż mieszkań Toruń jest miastem o dogodnej lokalizacji, w którym coraz częściej pojawiają się obcokrajowcy. Inwestycje w nieruchomości są puki co w miarę bezpieczne i takie jest też przekonanie ogółu inwestujących, pomimo dużych wahań cen w ciągu ostatnich trzech lat. Jednak już teraz, myślę, że możemy mówić o niebezpieczeństwie spadku cen w perspektywie. Obecnie wyróżniamy kilka sposobów na inwestowanie w nieruchomości.

Pierwszym z nich jest zakup ziemi rolnej. Pociąga to za sobą koszty o wiele mniejsze, niż na przykład utrzymanie mieszkania. Ewentualny wzrost ceny działki rolnej może być stymulowany przede wszystkim nowymi inwestycjami. Dlatego, przed zakupem warto dokładnie przestudiować plany zagospodarowania danego obszaru. Porównując ceny takich nieruchomości przed budową autostrady A2 czy obwodnicy S2, a obecnie, widać wyraźnie jak ogromny wpływ miały te inwestycje na potencjał cenowy. Wartość niektórych działek zmalała. Innych drastycznie wzrosła.

Kupno lokalu na rynku pierwotnym to inwestycja krótkoterminowa. Polega na tym, że kupując mieszkanie od dewelopera, wpłacamy 10% podczas zawarcia umowy, tzw. Przedwstępnej a pozostałem 90% podczas przejęcia mieszkania. Gdy ceny mieszkań rosną, można odsprzedać 10% udział za wyższą cenę. Właśnie ze względu na popularność tego sposobu, zauważono gwałtowny wzrost rynku w Toruniu, jednak, praktycznie nie odczuły tego biura nieruchomości Toruń okazał się miastem paradoksu.

Kolejnym sposobem jest zakup mieszkania na wynajem. Z reguły taka inwestycja jest realizowana przez rodziców, dysponujących określonym kapitałem lub warunkami do wzięcia kredytu. Wówczas lokal jest wynajmowany a po kilkunastu latach zajmowany przez potomstwo. W czasie kilkunastu lat, kiedy mieszkanie jest wynajmowane, następuje łatwe spłacenie kredytu hipotecznego.

Pomimo zauważalnego wzrostu zainteresowania mieszkaniami w Toruniu, instytucje się tym zajmujące nie odnotowały wcale dużego wzrostu> mam oczywiście na myśli agencje nieruchomości Toruń jest pięknym miastem i może właśnie to przyciąga tam potencjalnych klientów.

Pożyczka a kredyt

Niestety ale spotykam się z sytuacją, że coraz więcej osób nie zdaje sobie nawet sprawy czym się różni kredyt od pożyczki. Jest kilka fundamentalnych różnic:

• Przedmiotem kredytu są tylko i wyłącznie pieniądze (tylko w bezgotówkowej formie). W przypadku pożyczki są to pieniądze (w formie gotówkowej lub bezgotówkowej) i wszelkiego rodzaju przedmioty. 

• Bank udzielając kredytu pobiera określoną prowizję oraz procent. Wyjątkiem jest kredyt rolniczy, który jest z reguły bardzo nisko oprocentowany. Pożyczka rolnicza z reguły jest w odpowiedni sposób zabezpieczona. Jednak, pożyczka, sama w sobie może być udzielona nie odpłatnie. 

• Kredyt uregulowany jest przepisami prawa bankowego i udzielać go mogą jedynie banki. Pożyczka, np. pożyczki pod zastaw nieruchomości jest regulowana przez prawo cywilne. Stąd pożyczkodawcą może być praktycznie każdy. Od osoby fizycznej po instytucję. Warunkiem jest posiadanie odpowiednich środków finansowych, które zostaną uaktywnione po zawarciu stosownej umowy.

• Jeśli chodzi o samo zawarcie umowy, w przypadku kredytu jest ona niezbędna. Natomiast umowa pożyczki może być zawarta w dowolnej formie do wartości 500zł. Powyżej tej kwoty, wymagana jest forma pisemna (często jako materiał dowodowy).

Mam nadzieję, że to krótkie objaśnienie wyjaśni nieco oba terminy

Zapraszam również tu: http://www.alfa-investment.pl

Pożyczki pod zastaw

Pożyczki pod zastaw nieruchomości stają się coraz bardziej popularna, pomimo sporej dozy ryzyka. Dzieje się tak, ponieważ pomimo licznych form dofinansowywania rolnictwa, między innymi przez Unię Europejską, są one w praktyce nie dostępne dla wielu rolników. Aby wziąć dofinansowanie, zazwyczaj trzeba mieć kapitał, który podlega inwestycji a następnie jest zwracany. Dopiero po podjęciu określonej decyzji. Dopiero gdy kapitał jest już w ruchu. Rolnik, który takiego kapitału nie posiada staje się tylko biernym obserwatorem. Nie uzyska dofinansowania ze środków unijnych, ponieważ nie jest w stanie wyłożyć z własnej kieszeni 300 tys. zł. na nowy ciągnik. A w przypadku, gdy dysponuje niewielkim areałem, nie będzie w stanie, jednostkowo, zainwestować nawet kilkudziesięciu tys. zł.

Właśnie w takich sytuacjach pojawiają się firmy oferujące pożyczki rolnicze i kredyty pod zastaw gruntów rolnych. Instytucje te przede wszystkim są w stanie zagwarantować nam pożyczkę czy kredyt na czas. Bez zbędnych formalności i długiego, często sięgającego nawet kilku miesięcy, czekania na akceptację wniosku kredytowego. Jednak należy liczyć się z wyższym oprocentowaniem takiej pożyczki bądź kredytu. Dlatego, decyzja o ewentualnym awarciu umowy musi być dobrze przemyślana.

Kredyty i pożyczki pod zastaw ziemi rolnej

Kredyty pod zastaw ziemi rolnej oraz pożyczki pod zastaw nieruchomości są kuszącą ofertą produktową, jednak należy pamiętać, że ten sposób finansowania wiążę się z dużym ryzykiem. Sam rolnik, dysponując sezonowym zyskiem, musi w taki sposób wynegocjować warunki spłat, aby były adekwatne do sezonowych przychodów. Powinniśmy również wziąć pod uwagę opóźnienie jakie może powstać podczas uzyskiwania środków finansowych z punktów skupu surowców rolniczych. Opóźnienie w uzyskaniu przychodu rzutuje bezpośrednio na opóźnienie w spłacie rat kredytu, bądź pożyczki. W tym wypadku, rolnik, nie może pozwolić sobie na odsetki. Wszystko sprowadza się tak na prawdę, do twardego negocjowania warunków umowy produktowej. Miałem okazję rozmawiać z rolnikami, którzy z tego typu produktów finansowych są  zadowoleni. Jednak muszę dodać, że byli oni pewni swojego zysku w nadchodzącym czasie. To nie pozostaje bez znaczenia. Każdy rolnik zdaje sobie sprawę, co tak na prawdę oznacza kredyt pod zastaw ziemi.

Leasing dla rolników

Czy ktoś z czytających korzystał z formy finansowania jaką jest leasing dla rolnika? W mojej miejscowości nie ma niestety ani jednej osoby, która by użytkowała w ten sposób jakiś sprzęt rolniczy. Mowa to głównie o nowych ciągnikach. Natomiast na uczelni (SGGW) poznałem młodego rolnika, który korzysta z tej formy finansowania i jest zadowolony. Przede wszystkim podoba mu się to, że można wynegocjować na prawdę dobre warunki na użytkowanie sprzętu. Pytałem, jak zapatruje się na kredyty rolnicze oraz pożyczki pod zastaw nieruchomości. Nie wybrał tej formy finansowania, ponieważ odczuwał zbyt duże ryzyko, związane ze spłatą zaciągniętych zobowiązań. Jak widać, dalej funkcjonują obawy związane z zaciąganiem kredytów i pożyczek. Niestety rolnictwo jest gałęzią produkcji, która przynosi sezonowy zysk. A od samego zysku, którego przewidzieć nie można, zależy tak wiele czynników, że trudno jest pozwolić sobie na tak duże ryzyko.

Produkty finanowe dla rolników (cd)

W poprzednim wpisie zapomniałem zwrócić uwagę na produkt, jakim jest leasing dla rolnika. Zauważyłem w prasie branżowej, że coraz więcej rolników korzysta własnie z takiego systemu pozyskiwania maszyn rolniczych. Największą zaletą tego systemu jest relatywnie niewielkie zaangażowanie własnych środków finansowych. Warto nadmienić, że obecnie, nowoczesne ciągniki rolnicze kosztują od 150 do nawet 500 tys. zł. Aby pozyskać taką maszynę trzeba wziąć kredyty o dużej wysokości. Jeżeli plantator dysponuje dużą ilością upraw (np. >100 ha), a co za tym idzie, posiada w obrocie bardzo duże środki finansowe, kupno takiego ciągnika nie stanowi większego problemu. Problem pojawia się w przypadku rolników posiadających niewielki areał. Np. około 30ha. Wówczas kupno takiego ciągnika jest zwyczajnie nieopłacalne. Wyjściem z sytuacji może być pożyczki pod zastaw nieruchomości lub kredyt rolniczy. Jednak rolnicy wolą dalej eksploatować stare maszyny, zazwyczaj Ursusy, bądź w przypadku kupna większego ciągnika, kupują starą (czasem 20-30 letnią) maszynę i ją po prostu remontują. Zwrot takiej inwestycji następuję bardzo szybko a sami rolnicy czują się bezpieczniej. Ponieważ konstrukcja maszyny nie jest oparta o elektronikę a prostą mechanikę, którą każdy doświadczony rolnik jest w stanie naprawić sam.

Produkty fnansowe dla rolników

Coraz większą popularność zyskują instytucje finansowe zajmujące się pozyskiwaniem środków finansowych dla rolników oraz oferujących produkty finansowe właśnie dla rolników. Są to głównie pożyczki pod zastaw nieruchomości, kredyty pod zastaw nieruchomości rolniczych oraz wszelkiego rodzaju pożyczki, również pod zastaw. Np. pożyczki pod zastaw ziemi rolnej czy pożyczki pod zastaw nieruchomości. Oczywiście w grę wchodzą standardowe produkty finansowe z określonym procentem. Niestety, często jest on wysoki. Korzystać z takich usług mogą plantatorzy, którzy chcą dalej rozwijać swoje gospodarstwo lub po prostu borykają się z przejściowymi problemami finansowymi.
Jako rolnik, nie korzystałem wcześniej z usług takich instytucji. Natomiast mogę śmiało stwierdzić, że są one konkurencyjne wobec banków. Jednak, moim zdaniem, nigdy nie będą konkurencyjne wobec kredytów preferencyjnych czy form finansowania opartych na środkach z Unii Europejskiej. Należy tutaj zaznaczyć, że fundusze unijne często działają na zasadzie zwrotu środków, zaangażowanych w jakiś konkretny cel. Np. zakup nowych maszyn rolniczych, ciągników, czy po prostu zakup ziemi rolnej. Instytucje, których dotyczy ten wpis, oferują środki finansowe na zrealizowanie pierwszego etapu inwestycji. Czyli pozyskanie środków. Wówczas, po kupnie nieruchomości, bądź ruchomości możemy ubiegać się o zwrot środków z programów takich jak na przykład PROW.